ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เตรียมเข้มงวดการควบคุมบริการ “ซื้อเลย จ่ายทีหลัง” (BNPL) ในเดือนธันวาคม ออกมาตรการที่มุ่งแก้ไขปัญหาหนี้ที่เพิ่มขึ้น และส่งเสริม “ภูมิคุ้มกันทางการเงิน” สำหรับประชาชน
ธนาคารกลางชี้แจงว่ากฎระเบียบใหม่ไม่ได้มีจุดมุ่งหมายเพื่อยับยั้งนวัตกรรมหรือขจัดรูปแบบสินเชื่อผู้บริโภคที่ได้รับความนิยมนี้ แต่เพื่อรักษาการเติบโตของสินเชื่อให้อยู่ในมาตรฐานที่กำหนดโดยการพิจารณาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องอย่างรอบคอบ
มาตรการที่นำเสนอเป็นไปตามการเติบโตอย่างรวดเร็วในการใช้ BNPL ผลการสำรวจของ ธปท. ของผู้ให้บริการรายใหญ่ 7 ราย พบว่าบัญชีสินเชื่อเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 90% ต่อปี ในขณะที่จำนวนสินเชื่อเพิ่มขึ้น 88% ต่อปี ผู้ให้บริการออกเงิน 22 พันล้านบาทจาก 4.23 ล้านบัญชีในปี 2567 เพิ่มขึ้นเป็น 48 พันล้านบาทจาก 8.15 ล้านบัญชีในปีที่แล้ว ครึ่งปีแรกยอดสินเชื่อทะลุ 5.7 หมื่นล้านบาท 11 ล้านบัญชี
การเติบโตอย่างรวดเร็วทำให้เกิดความกังวล
จากข้อมูลของ ธปท. บริการ BNPL มีการเติบโตอย่างรวดเร็ว สะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในพฤติกรรมผู้บริโภคและความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นสำหรับผู้ใช้ โดยเฉพาะคนรุ่นใหม่และกลุ่มประชากรที่ “เปราะบาง” ซึ่งอาจสะสมหนี้ที่ไม่สามารถจัดการได้
ภายใต้หลักเกณฑ์ที่เสนอ ผู้ใช้ BNPL ต้องมีอายุเกิน 20 ปี วงเงินสินเชื่อไม่เกิน 20,000 บาท และต้องชำระคืนให้แล้วเสร็จภายใน 6 เดือน ดอกเบี้ย ค่าปรับ และค่าธรรมเนียมรวมจะถูกจำกัดไว้ที่ 15% ต่อปี วงเงินเครดิตไม่สามารถแปลงเป็นเงินสดหรือเงินดิจิทัล ถอนหรือโอนไปยังบัญชีเครดิตอื่นได้
การสำรวจผู้ให้บริการ BNPL รายใหญ่เจ็ดรายเปิดเผยสถิติที่น่าตกใจ:
จำนวนบัญชีสินเชื่อเพิ่มขึ้น 90% ต่อปี จำนวนสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 88% ต่อปี
ระยะเวลาการเติบโตของสินเชื่อ:
ปี 2567: 2.2 หมื่นล้านบาท จาก 4.23 ล้านบัญชี ปี 2568: 48 พันล้านบาท จาก 8.15 ล้านบัญชี ครึ่งแรกของปี 2569: 57 พันล้านบาท จาก 11 ล้านบัญชี มาตรการกำกับดูแลหลัก 5 ประการ
ธปท. ได้ออกมาตรการใหม่ 5 มาตรการเพื่อควบคุมบริการ BNPL และเชิญชวนประชาชนรับฟังความคิดเห็น:
ข้อกำหนดด้านอายุ: ผู้ใช้ BNPL ต้องมีอายุมากกว่า 20 ปี วงเงินสินเชื่อ: วงเงินสินเชื่อต้องไม่เกิน 20,000 บาท โดยมีกำหนดชำระคืนภายใน 6 เดือน อัตราดอกเบี้ยสูงสุด: อัตราดอกเบี้ยรวม ค่าปรับ และค่าธรรมเนียมต้องไม่เกิน 15% ต่อปี ไม่มีการแปลงเงินสด: วงเงินเครดิตไม่สามารถแลกเปลี่ยนเป็นเงินสด เงินดิจิทัล ถอนหรือโอนไปยังบัญชีเครดิตอื่น ๆ แนวทางปฏิบัติในการชำระคืนที่เป็นธรรม: ผู้ให้บริการต้องใช้ความเป็นธรรมในการเรียกเก็บเงินและชัดเจน…